O quinto painel do CONECTA ABBC 2025, mediado por Leonardo Grapeia, coordenador da Comissão de Produtos PF da ABBC e CEO da Qista, abordou “O futuro na modelagem de crédito”, com participação de Carlos Eduardo Mello, head de Inovação e Visão Cliente em Crédito no Banco BV, e Marina Gontijo, sócia na Oliver Wyman.
Carlos Eduardo Mello destacou a relevância de dados comportamentais e de personalidade, além dos tradicionais fornecidos pelos birôs, para aprimorar a modelagem de crédito. Ressaltou o uso de machine learning e testes contínuos de modelos, com ajustes finos para aumentar a acurácia e a relevância estatística, citando casos de análises psicológicas de clientes que possibilitaram a aprovação de crédito mantendo a inadimplência dentro do esperado. Mello também abordou o papel da IA generativa no ciclo de cobrança, proporcionando propostas de valor personalizadas, e enfatizou que mais importante do que a técnica aplicada é compreender quais dados tratar, onde aplicar os modelos e como implementá-los de forma ágil.
Marina Gontijo trouxe à tona os desafios e oportunidades do open finance e da IA generativa, destacando que o cliente deve ser o principal beneficiário, com controle e transparência sobre seus dados. Ela ressaltou os riscos relacionados a compliance, aspectos legais e reputação, apontando a necessidade de governança robusta e políticas claras para monitoramento de vieses e resultados. Segundo Marina, os avanços mais significativos na modelagem de crédito dependem mais da qualidade e da quantidade de dados do que da técnica utilizada, reforçando a importância de testar e adaptar continuamente os modelos conforme seu uso.
