O quarto painel on-line do CONECTA ABBC teve como tema a tecnologia aliada à educação financeira. Mediado por Luiz Alberto Frazatto, coordenador das comissões de Produtos PJ e PF da ABBC e superintendente executivo de Inteligência do Banco Sofisa, o encontro contou com a participação de Ricardo Barboza, head de pesquisa econômica do Nubank, e Vitor Moraes, superintendente de agronegócio do Sicredi.
Na introdução Frazatto mencionou como a agenda de educação financeira se conecta com as agendas BC# e BC+, promovendo a inclusão, a competitividade, a sustentabilidade e a transparência, e como as instituições financeiras possuem um papel econômico e social na orientação das famílias e demais agentes econômicos na gestão do seu endividamento e patrimônio.
Barboza destacou a importância da educação financeira. Segundo ele, diversas evidências acadêmicas indicam que iniciativas de educação financeira, de fato, aumentam o conhecimento financeiro das pessoas e esse maior conhecimento permite que elas tomem melhores decisões no dia a dia familiar, desde escolhas de consumo até decisões de investimento. Ele mencionou ainda que, nos últimos 15 anos, quase uma centena de experimentos controlados — com grupos de tratamento e controle — identificaram que o conhecimento sobre finanças contribui para decisões mais conscientes em relação ao dinheiro, impactando diretamente na redução do endividamento e reduzindo o peso dos juros e tarifas no orçamento das pessoas.
Barboza mencionou as iniciativas do Nubank, que coloca a educação financeira no DNA de todos os seus produtos. Citou por exemplo os alertas de gastos com cheque especial, que o Nubank realiza para clientes que entram em contas no vermelho em outras instituições, utilizando o Open Finance para isso. Barboza citou um experimento realizado no Reino Unido, que reduziu em 30% a utilização do cheque especial após o envio de mensagens aos correntistas. Ele aposta que essa tendência poderá ser adotada pelo sistema bancário brasileiro nos próximos anos para melhorar a saúde-financeira das pessoas.
Moraes ressaltou que o bem-estar financeiro está intrinsecamente ligado ao cooperativismo e no propósito do Sicredi de construir uma sociedade mais próspera. Essa atuação fez com que o Sicredi fosse reconhecido, em 2023, como a instituição financeira que mais realizou ações na Semana Nacional de Educação Financeira e, apenas no primeiro semestre de 2025, impactasse mais de 48 milhões de pessoas em todo o Brasil por meio de iniciativas realizadas pelas suas cooperativas que atuam em todos os estados brasileiros. Além disso, estamos avançando no uso do conhecimento sobre nossos associados para promover estímulos nas jornadas de produtos, incentivando comportamentos mais conscientes e sustentáveis na relação com o dinheiro.
Os participantes discutiram ainda outras vertentes, incluindo as mais recentes tecnologias adotadas pelo mercado, como notificações sobre transações, criadas para ajudar a controlar gastos desnecessários.
